MÓDULO 1. Sistema financiero español. Normativa y funcionamiento

1.1. El sistema financiero:

1.1.1. Funciones de un sistema financiero.

1.1.2. Los activos financieros:

• Características de los activos financieros.

1.1.3. Los intermediarios financieros:

• Ventajas de los intermediarios financieros.

• Tipos de intermediación financiera.

1.1.4. Los mercados financieros:

• Características de los mercados financieros.

• Clasificación de los mercados financieros.

1.1.5. Los bancos centrales.

1.1.6. Sistema financiero internacional:

• Los mercados financieros internacionales.

1.2. El sistema financiero español:

1.2.1. Estructura actual del sistema financiero español.

1.2.2. Evolución del sistema financiero español. Las reformas más importantes.

1.2.3. Año 2007. Inicio de la crisis financiera internacional.

1.2.4. El Banco de España, el Banco Central Europeo y el Eurosistema.

1.2.5. El sistema bancario:

• Composición del sistema bancario español. Ley 3/1994.

• Coeficiente de reservas mínimas. Objeto, normativa aplicable y forma de cálculo.

• Normas de solvencia. El ratio de solvencia. Los acuerdos de Basilea.

1.2.6. El Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

MÓDULO 2. Los productos y servicios bancarios

2.1. Productos de activo:

2.1.1. Características de las operaciones de activo.

2.1.2. Crédito bancario.

2.1.3. Préstamo:

• Préstamo hipotecario: préstamo promotor, préstamo personal y al consumo.

2.1.4. Descuento de efectos comerciales.

2.1.5. Avales: técnicos y económicos.

2.1.6. Créditos documentarios.

2.1.7. Leasing o arrendamiento financiero.

2.1.8. Renting.

2.1.9. Factoring.

2.1.10. Confirming.

2.1.11. Cuaderno 58.

2.2. Productos de pasivo.

2.3. Servicios bancarios:

2.3.1. Cuadernos bancarios normalizados de la AEB: C-19, C-32, C-34, C-43 y C-58.

2.4. Los sistemas de liquidación en España. Sistema español de pagos interbancarios:

2.4.1. TARGET2-BANCO DE ESPAÑA.

2.4.2. Sistema Nacional de Compensación Electrónica (SNCE).

2.4.3. Sistemas de compensación y liquidación de valores en España. Bolsa y Mercados Españoles (BME).

2.5. SEPA. Zona única de pagos en Euros. El IBAN y el BIC.

2.6. Los tipos de interés:

2.6.1. Tipo de interés nominal y tipo de interés efectivo.

2.6.2. Tipo de interés fijo y tipo de interés variable.

2.6.3. La tasa anual equivalente. TAE.

MÓDULO 3. El análisis del riesgo bancario

3.1. El riesgo bancario: concepto.

3.2. Análisis del riesgo bancario y análisis de los estados financieros:

3.2.1. Análisis estático y análisis dinámico.

3.2.2. Análisis de ratios: limitaciones.

3.2.3. Análisis del Fondo de Maniobra.

3.2.4. El análisis del cash-flow: la capacidad de reembolso.

3.2.5. El análisis de endeudamiento: ratios de endeudamiento y CIRBE.

3.2.6. Clasificación de los activos bancarios según el tipo de riesgo.

3.2.7. Las señales de alerta: RAI y ASNEF.

3.2.8. Las garantías.

3.3. El riesgo jurídico.

3.4. Caso práctico.

MÓDULO 4. La negociación 20 horas

4.1. Negociación y negociación bancaria.

4.2. Las fases en la negociación.

4.3. Preparación de la negociación:

4.3.1. Análisis inicial. Las necesidades de la empresa y del banco y sus respectivos poderes:

• Las necesidades de la empresa: la importancia de la planificación financiera.

Previsión de las necesidades de financiación.

• Las necesidades del banco: el cumplimiento de objetivos manteniendo un equilibrio entre el riesgo asumido y la rentabilidad obtenida.

• Análisis de poderes: identificación de los poderes de las partes.

4.3.2. Planificación de la relación y de la información:

• La relación entre banco y empresa.

• Planificación y administración de información.

• Fijación de una estrategia de negociación.

4.4. El proceso de interacción entre banco y empresa:

4.4.1. Contacto inicial.

4.4.2. Planteamiento: presentación de la propuesta a la entidad financiera.

Principales puntos a negociar.

4.4.3. Consideración de alternativas y cierre de un acuerdo. Manejo de situaciones de bloqueo. Las compensaciones.

4.4.4. Seguimiento. El cumplimiento de las condiciones y compensaciones pactadas:

• Servicio de reclamaciones del Banco de España.